SzukajSzukaj
dołącz do nas Facebook Google Linkedin Twitter

Stopy procentowe znowu w dół, kredytobiorcy znowu zyskują

Rada Polityki Pieniężnej znów obcięła stopy procentowe, jest więc szansa, że raty kredytów hipotecznych w złotych dalej będą się obniżać.

Rata 30-letniego kredytu hipotecznego w złotych na kwotę 300 tys. zł z marżą 1,6 p.p. spadła o 250 zł od początku roku i o 450 zł od wakacji 2012 r. Kredytobiorcy płacą dziś ratę o 1/4 niższą niż w wakacje ubiegłego roku. Na każde 100 tys. zł kredytu obniżka raty wynosi 83 zł od początku roku i 150 zł od wakacji 2012 r., a kolejna obniżka stóp procentowych oznacza, że może to jeszcze nie być koniec obniżek.

Trzymiesięczna stawka WIBOR, najczęściej wykorzystywany wskaźnik do ustalania oprocentowania kredytów hipotecznych w złotych, od tygodnia pozostaje na rekordowo niskim poziomie 2,74 proc. W ciągu miesiąca spadła o 30 p.b, a jeszcze w wakacje ubiegłego roku wynosiła 5,14 proc., od tamtego czasu spadając prawie o połowę.

Po majowej obniżce stóp procentowych o 25 punktów bazowych rynek spodziewał się kolejnego cięcia i się doczekał. RPP zdecydowała o kolejnej obniżce stóp o 25 p.b., co oznacza, że główna stopa procentowa (stopa referencyjna) wynonić będzie 2,75 proc. Z punktu widzenia kredytobiorców zadłużonych w złotych, kluczowe są jednak nie stopy procentowe, a ich pochodne, jakimi są rynkowe stawki WIBOR.

Warto jednak pamiętać, że spadek raty od wakacji o prawie 25 proc. to wyliczenie teoretyczne, zakładające, że oprocentowanie bezpośrednio zależy od WIBOR-u 3M. A tak nie jest, bo banki różnie wyliczają oprocentowanie, a WIBOR jest jedynie wspólną bazą tych wyliczeń. Niektóre instytucje przeprowadzają aktualizację oprocentowania co miesiąc, inne co kwartał. Ów kwartał czasem liczy się kalendarzowo, a czasem wg daty wypłaty kredytu. Warto więc zajrzeć do swojej umowy kredytowej i sprawdzić jak to wygląda w przypadku danego kredytu.

Porównanie średniomiesięcznej stawki WIBOR 3M i stopy referencyjnej w latach 2000-2013
 
Źródło: Open Finance na podst. danych Money.pl i NBP.

Spadek oprocentowania poprawia sytuację nie tylko osób spłacających już kredyty, ale i tych potencjalnie nimi zainteresowanych. Z jednej strony niższa rata zwiększa dostępność kredytów, a z drugiej rośnie dzięki temu zdolność kredytowa. Kolejna obniżka stóp powinna tę sytuację poprawić. To pocieszenie dla osób chcących zaciągnąć kredyt, bo ogólna sytuacja na rynku nie jest dla nich sprzyjająca – w ostatnich miesiącach banki częściej podnosiły marże niż je obniżały, na dodatek coraz częściej wymagają wkładu własnego (do 20 proc.).

Z notowań kontraktów terminowych FRA wynika, iż rynek oczekuje dalszych obniżek WIBOR-u i stóp procentowych. Według obecnych stawek kontraktów FRA, w wakacje WIBOR 3M ma spaść w okolice 2,5 proc., a pod koniec roku nawet poniżej 2,4 proc. Warto jednak zaznaczyć, że to tylko oczekiwania rynku, które zmieniają się wraz ze zmianą bieżącej sytuacji.



Marcin Krasoń, Open Finance

Dołącz do dyskusji: Stopy procentowe znowu w dół, kredytobiorcy znowu zyskują

1 komentarze
Publikowane komentarze są prywatnymi opiniami użytkowników portalu. Wirtualnemedia.pl nie ponosi odpowiedzialności za treść opinii. Jeżeli którykolwiek z postów na forum łamie dobre obyczaje, zawiadom nas o tym redakcja@wirtualnemedia.pl
User
CzyszczenieBIKu
Dla tych, którzy mają problemy z negatywnymi wpisami w rejestrze BIK polecam je usunąć. Można tego dokonać tylko wtedy, gdy kredyty, których dotyczą wpisy zostały spłacone. Nie ma możliwości usunięcia zapisu wciąż spłacanego kredytu. Warto samemu podjąć działania w tym kierunku. Wystarczy złożyć odpowiedni wniosek u wierzyciela. Można do tego wykorzystać generator wniosków na czyszczeniebiku.pl
0 0
odpowiedź